Ako si vybrať správneho finančného sprostredkovateľa? 5 vecí, ktoré neprehliadnuť

Finančný sprostredkovateľ musí byť nezávislý – ale pozor, to slovo býva zradné

Najväčšia chyba, ktorú ľudia robia, je presvedčenie, že každý finančný sprostredkovateľ funguje rovnako. Na Slovensku sa v praxi stretnete s tromi typmi:

• Viazaní zástupcovia: Pracujú pre jednu konkrétnu banku alebo poisťovňu. Ich úlohou je predávať výhradne produkty svojej materskej spoločnosti, aj keď má konkurencia neporovnateľne lepšiu ponuku.
• Bežní „nezávislí" sprostredkovatelia: Majú prístup k viacerým finančným domom, ale nemusia mať licenciu na všetky oblasti alebo sú obmedzení zmluvami s vybranými partnermi.
• Skutočne nezávislí multišpecialisti: Odborníci alebo tímy, ktorých licencovaný finančný agent disponuje kompletnými oprávneniami pre všetky finančné sektory – hypotéky, investície, neživotné aj životné poistenie a dôchodkové sporenie v 2. a 3. pilieri.

Keď niekto tvrdí, že je „nezávislý finančný sprostredkovateľ", nemusí to znamenať absolútnu slobodu výberu. Často to znamená len to, že nie je zamestnancom banky, ale je naviazaný na jednu vybranú sieť.

Bezplatný audit existujúcich zmlúv? To už robí len málokto

Väčšina ľudí má doma kôpku zmlúv s poisťovňami či bankami, ktoré si po podpise už nikdy neprečítala. Jednoducho verili, že je všetko v poriadku. Aká je realita po rokoch?

• Nehnuteľnosti poistené na polovicu skutočnej hodnoty – riziko podpoistenia po výraznom náraste cien stavieb.
• Nevhodné krytie – neaktuálne životné poistenie s nízkymi poistnými sumami, ktoré pri vážnej chorobe či úraze nepokryjú výpadok príjmu rodiny.
• Zlé nastavenie dôchodkového sporenia – vaše peniaze ležia v nevýnosných fondoch, kde ich pomaly znehodnocuje inflácia.

Ak vám sprostredkovateľ audit odmietne a chce vám hneď predávať nové produkty, zaujíma ho len nový obchod. V HUMII robíme kompletný audit zmlúv zadarmo. Často zistíme, že staré zmluvy stačí správne upraviť – a vy okamžite ušetríte peniaze alebo získate výrazne lepšie krytie.

Finančný sprostredkovateľ bez moderných technológií vás oberie o čas

Žijeme v modernej dobe. Kvalitné finančné sprostredkovanie by vám malo prácu s peniazmi uľahčovať, nie vás zdržiavať zbytočným papierovaním a osobnými návštevami kvôli každému podpisu.

V HUMII sme vyvinuli vlastnú aplikáciu UFO (Univerzálny Finančný Organizér). Je pre našich klientov bezplatná, jednoduchá na používanie a nájdete v nej všetko: vaše zmluvy, prehľad produktov, dokumentáciu aj sledovanie investícií v reálnom čase.